FIRE 파이어족- Financial Independence and Retire Early 소개

안녕하세요 마틴더어시입니다.

FIRE 파이어 개인적인 생각 및 설명

요즘 제가 가장 관심 있어 하는 분야 중에 하나인 FIRE를 소개 및 설명해보고자 합니다.

FIRE는 Financial Independence and Retire Early의 약자로, 금전적으로 독립과 빠른 은퇴라는 뜻입니다.

 

인생을 살아가는 여러 가지의 방법이 있고, 하나의 길만이 옳은 방법이 아니라고 생각합니다.

각자의 개인의 생활방식과 성향 그리고 성격을 알고, 그에 맞는 목표를 가지고 살아가는 것이 행복한 일이라고 생각합니다.

물론 처음에 계획해 왔던 것과 다르게 인생은 내가 생각한 대로 맞춰 흘러가지는 않기에, 흔들릴 수 있어도 본인이 이루고자 하는 목표는 지키는 게 중요한 게 아닌가 싶습니다. 

지금부터 천천히 계획하여 여러 가지 방법들을 생각해 놓는다면, 시간이 지났을 때에 조금 더 여유롭지 않을까라고 생각합니다.

 

미국에서는 67세의 나이를 기준으로 소셜 연금을 받게 됩니다. 조금 더 일찍 은퇴를 원한다면 62세부터, 또는 조금 더 늦게 은퇴를 원한다면 72세부터 받을 수 있습니다. 받을수 있는 금액은 일찍 받을수록 적어지고, 늦게 받게 될수록 많아집니다. 

대학을 졸업하고, 구직을 시작하는 시점부터 평균 은퇴연령인 30년-40년 정도의 기간 동안 우리는 일을 하게 되고, 그 이후에는 

모아 둔 돈과 정부에서 나오는 연금으로 생활을 하게 됩니다. 

 

FIRE의 기본 이론은, 

투자된 돈의 복리 효과로 인하여 매년 발생하는 이윤보다 적은 % 의 돈을 출금하였을 경우, 마르지 않은 샘처럼 기존의 투자금은 없어지지 않고 유지하고, 적정 금액을 출금하여 생활할 수 있습니다.

미국 주식 SP500의 경우 연평균 7% 이윤이 생겼으며, 이에 그보다 적은 4%씩 출금했을 때, 평균보다 적은 이윤 또는 마이너스가 생기는 년도가 생기더라도 장기적으로 보았을 때 커버할 수 있다고 합니다. 

각자마다 원하는 라이프 스타일이 다르며, 은퇴를 원하는 나이 및 생활에 필요한 금액이 다르기 때문에 공식을 통하여 대략 목표 금액을 계산할 수 있습니다.

 

목표 금액 계산 공식: 원하는 1년 생활비 X 25 

예) 1년에 필요한 생활비가 $60,000 (한 달에 $5000 또는 600만 원) 경우, FIRE 목표 금액은 25를 곱한 $1,500,000 (18억) 정도가 됩니다.

*공식은 은퇴 후 30년을 가정한 금액이기 때문에, 은퇴 나이가 일찍일 경우에는 보수적으로 계산하는 것을 추천한다고 합니다. 25배 대신 33배를 곱하며, 4% 대신 3%를 출금합니다.

 

FIRE 종류 

- CoastFIRE / 코스트 파이어: 목표 은퇴나이까지 더 이상 투자하지 않아도 목표금액 유지 가능한 상태. 벌어들인 소득은 소비가 가능.

- BaristaFIRE / 바리스타 파이어: 코스트 파이어를 완료하여 더 이상 투자하지 않아도 되며, 현재 직장을 그만두고 스트레스가 덜한 직장으로 옮기는 상태.

- LeanFIRE / 린 파이어: 은퇴 나이와 목표 금액을 최대한 낮추어, 평균 household income 보다 낮은 상태로 은퇴. 생활비가 많이 없어도 되고, 최소한의 금액으로 살아갈 수 있을 경우에 포함 

- FatFIRE / 팻 파이어: 린 파이어의 반대로, 평균 household income 보다 높은 상태로 은퇴. 은퇴 후 럭셔리하고 풍족한 삶을 원하는 경우에 포함. 

 

FIRE의 첫 번째 단계는 내가 얼마를 모을 수 있느냐 그리고 내가 얼마가 필요한가를 알아보는 "자신 알기"이지 않을까 싶습니다. 

 

감사합니다.