HSA 초과 납입 금액 출금 요청하기

안녕하세요 마틴더어시 입니다.

[업데이트] 약 2주 후, HSA 계좌에서 $49이 빠져나가고, 일주일 안에 체크가 메일로 도착했습니다. 

2023년 HSA 한도는 1인 개인 기준 $3,850이었으나, 계산을 잘못하는 바람에 $49가 초과된 총 $3899를 넣어버렸습니다. (2024년의 Max contribution은 $4,150 - 연도마다 납입 한도가 다르기 때문에 매년 확인을 하셔야 됩니다) 
회사에서 사용하고 있는 HSA Provider는 Benefit Wallet이라는 회사로, 초과된 부분에 대하여 출금요청(HSA excess contribution refund form)을 작성해야된다고 했습니다.

HSA는 Health Savings Account의 줄임말로, High Deductible 종류의 의료보험을 소지하고 있는 경우 개설 가능한 어카운트로, 의료비 목적으로 금액이 사용되는 경우, 소득세금 및 투자 수익에 대한 세금 면제를 해주는 어카운트 입니다. 

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구글에서 검색해본 결과, HSA에 초과로 입금 한 경우 해결하는 방법은 두가지 방법이 있다고 합니다.

1. 초과된 금액 세금 보고 하기 전까지 출금하기 
2. 6% Excerise fee 패널티를 낸 후, 다음 년도에 오버된 금액을 빼서 넣기 

많은 사람들이 이자 및 서류가 복잡해지는 2번 방법 대신에, 좀 더 간편한 1번을 추천한다고 합니다.

저 같은 경우는 $49이라는 작은 금액이기 때문에 고민을 많이 했지만, Benefitwallet과 확인 시, 2번의 방법은 IRS에서 제공하지 않는다며 1번의 방법으로 무조건 진행해야된다고 답변을 받았습니다.

2번의 방법은 잘 이해하지도 못했고, 회계사를 통해서 보고 할 예정이 아니라서, 깔끔하게 해결하기 위해 1번으로 진행하기로 했습니다.

웹사이트에 나와있는 HSA excess contribution refund form를 프린트를 한 후, UPS에서 notorize를 받아야 됩니다. ($5) 리펀되는 체크를 써야 되는 수수료가 $25이라고 합니다. 메일을 보내는 가격까지 합하면 배보다 배꼽이 더 큰 상황을 마주하게 됩니다. 

세금 상황이 복잡한 상황이라면 회계사와 상담을 통해서 알아보는게 더 정확하고 확실한 정보를 얻으실수 있지 않을까 싶습니다. 

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1. 웹사이트에서 서류 프린트 하여 작성하기

제가 사용하는 HSA provider 웹사이트에는 추가 납입된 HSA를 출금 요청하는 서류를 프린트 하여 작성할수 있는 폼이 있습니다. 폼을 프린트 해서 작성해 줍니다. 다행히도 저는 추가 금액을 투자를 하지 않았고, 바로 출금요청을 하기 때문에, Earning은 없습니다. (Earning을 계산하시기 어려우면, HSA 회사에 연락해서 확인 하셔야 됩니다. 

(HSA provider 마다 프로세스가 다를수 있기 때문에, 추가 납입 된 금액을 어떻게 출금 하는지는 따로 확인해보시기 바랍니다.) 

서류 작성하기

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2. UPS에서 Notary 서비스 받기

마지막 칸 에 Notary 노터리의 사인과 도장이 필요하다고 되어 있습니다. UPS에서 노터리 서비스를 제공 해주기 때문에, UPS에 가서 노터리 서비스를 받으러 왔다고 하면, ID를 체크 하고 사인과 도장을 찍어 줍니다. 가격은 $5 (약 6천5백원)였습니다. 

미리 서류를 모두 기입 한 후 갔는데, 제가 사인 하는 부분은 남겨 놓았다가 노터리가 확인하면서 사인을 그자리에서 해야 된다고 했습니다. 그냥 넘어가주기로 하고, 5분도 안되서 완료해주셨습니다.  

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3. USPS에서 메일 보내기

UPS에서 보내는 건 가격이 너무 비쌌기 때문에, USPS에서 메일을 보내기로 했습니다. 배송추적을 할수 있고, 도착했을 때 사인을 받는 형식이였습니다. 기본 배송비와 Certified mail가겨을 합쳐 총 배송비로 $7.63(1만원)을 지불했습니다.

USPS에서 Certified mail로 서류 보내기

 
회사에는 따로 연락하지 않았고, 주의 사항으로는 리펀드를 같은 연도인 2023년이 아닌 다음 년도 2024년에 받을시에, 1099-SA 세금 서류가 2023년이 아닌 2024년 서류로 들어간다고 적혀있었습니다. 따라서, 2023 세금 보고를 할 때는 초과 금액을 리펀드 받았다고 선택을 한 후, 2024년 세금 보고 할 때 1099-SA를 업데이트 해주면 된다고 합니다. 

40일 정도 소요 될수 있다고 쓰여 있어서, 이 후, 나중에 리펀 된 체크가 오면 업데이트 하도록 하겠습니다. 

감사합니다.